财付通为非法交易提供服务被罚款800万元

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2020年以来，受疫情影响，网络经济活跃，间接导致电信诈骗、网络赌博更加猖獗。 这也加大了作为资金渠道的支付机构在风控端的压力。

腾讯旗下财付通支付技术有限公司（以下简称“财付通”）2021年元年被罚款876.57万元，创下财付通罚款金额的历史记录。 对巨头的严厉处罚也让业界感到形势严峻。

对于违规的具体内容和整改情况，财付通表示，暂时不接受采访。 有支付行业人士向《中国商报》记者透露：根据披露的相关违规行为，可能与为博彩平台提供支付渠道有关。

据第三方反洗钱专业机构永安网络安全团队近期调查统计，目前我国参与网络赌博的用户规模庞大且数量稳定，基本维持在1100万以上。天。 这也导致了为赌博平台非法支付提供洗钱渠道的手段，如跑分（即洗钱令）、虚拟商品交易等方式层出不穷，屡禁不止。

在罚款公布的同一天，央行还发布了《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法（修订征求意见稿）》，其中也正式将支付机构和网络小额贷款纳入其中。

监管不断升级，洗钱手段不断更新换代，支付机构攻坚克难。

网上赌博

根据央行深圳中智通报内容，财付通涉及的违规行为包括未遵循真实交易场景、准确标注和完整发送存储交易信息，确保交易信息真实、完整、整个支付过程可追溯、一致； 为非法交易、虚假交易提供支付服务，发现客户涉嫌或涉嫌违法违规行为，未按规定采取有效措施的； 未按规定建立和执行资格审查制度等8项。

上述8项违规行为，不保证交易信息在整个支付过程中的真实、完整、可追溯和一致； 为非法交易、虚假交易提供支付服务，发现涉嫌违法违规或涉嫌违法违规的客户不按要求处理。 有效措施等表现形式尤为引人注目。

“近年来，通过跑分平台、虚拟货币交易等方式进行赌博等洗钱活动十分猖獗，2020年以来，支付宝、微信支付也严厉打击，这一项很可能与提供支付渠道有关。”对于赌博网站。”一位支付行业的资深从业者表示。

记者从公安机关披露的信息中看到usdt交易平台违法吗，2020年以来，不少网友受到网络兼职、租用个人收款码和银行账号等广告的诱惑，将自己的收款码上传到“运行平台”并支付保证金。 “跑分平台”将其支付二维码提供给博彩网站使用，支付成功后可赚取高额佣金。 赌博网站将赌博资金隐藏在正常的资金流动中，以避免监管打击。

“目前金融机构面临的挑战是，在跑分模式下，博彩资金隐藏在正常的资金流动中，难以察觉。即使机构知道存在洗钱，很多还是无法分辨。” “ 上述支付行业人士表示。

事实上，打击跨境赌博和地下钱庄是近年来央行和公安部的工作重点之一。 公安部通报数据显示：截至2020年9月末，全国公安机关共立案各类跨境赌博案件8800余起，取缔涉赌平台1700余家，涉赌平台1700余家。非赌宣传平台820余家，取缔非法支付平台和地下钱庄1400余家，查明涉案资金数万亿元。

记者注意到，2020年年中以来，支付宝和微信均发布公告，提示禁止转让收款码，并加大对“跑分平台”的监管和打击力度。 但是，目前我们在聚投诉、黑猫投诉等公众投诉渠道中看到，关于无意进入赌博网站的投诉较多。

从博彩资金链来看，充值往往是第一步。 根据永安在线2020年12月随机抽取20家博彩APP及网站进行充值研究，统计显示支付方式超过14种：除了常见的网银、微信支付、支付宝、云闪付、QQ支付、信用卡、银行APP，还包括虚拟货币OTC（场外交易）、USDT等虚拟支付方式。

据了解，目前博彩平台通常的博彩支付流程是“选择支付方式-充值金额-完成充值”。 其中，仅在支付方式上，就有异地充值方式、第三方APP跳转方式、第三方支付平台充值、虚拟货币充值等不同模式。

一位第三方支付机构合规岗位人士向记者透露：在风控上，支付宝、微信支付等传统支付方式支持的金额通常较小，一般在100-500元，不会最多超过2000元。 虚拟货币的使用没有限制。 随着打击力度的加大，不少博彩网站也会提示优先使用银行卡、虚拟货币等渠道，不建议选择微信和支付宝。

反洗钱升级

事实上，近年来央行不断加大反洗钱监管力度usdt交易平台违法吗，大额反洗钱罚款数量明显增加。 2020年500万元以上大额罚款20起，是2019年的7倍左右，1000万元以上大额罚款10起，对象主要是银行业金融机构和支付机构。

对于第三方支付机构而言，由于反洗钱工作开展较晚，近年来应对压力较大，而且由于洗钱手段的不断创新，也不断提出难度。风险控制。

2020年8月5日，在中国支付清算协会举办的“反赌反赌”金融卫士宣传周启动会暨反赌反赌研讨会上，财付通风控总监周志明，财付通在演讲中透露，财付通通过一些对赌博充值的监控和防范手段：比如通过在赌博网站和APP地址对玩家支付账户进行监控和锁定，对玩家账户进行标注后，再对收款的庄家进行锁定通过关联交易。 另外就是模式打击，比如识别出男性、夜间等高度疑似赌博特征的交易。

他还表示：检验这项工作有效性的指标之一是监控访问率，即这些赌博网站是否接受微信支付和QQ支付。 “最初，这些博彩网站接受微信支付的比例很高，但在打压之后，下降到28%，即100家博彩网站中只有28家接受微信支付。”

根据永安在线的研究，目前博彩网站在处理风控和监控方面有多种方式。 比如充值不能是整数，必须以小数结尾，微信支付和支付宝不能大额使用，重大活动或抽奖的时间段要错开。 银行卡要不断更换等等，可以说是一尺高。

根据其提供的动画案例，选择使用某种支付方式在赌博网站充值后，并没有直接支付。 而是先调用运营商APP，然后开通支付通道进行充值，最后通过购买100元充值，以卡的形式完成洗钱操作。

上述支付公司合规岗位人士还透露，很多交易都是后台正常电话充值，正常供应商也会收到，但实际上电话号码背后有代理人，充值过程可能是充值赌博资金。

值得注意的是，反洗钱领域的另一个重要指标是误报率。 中部某农商行反洗钱业务负责人告诉记者：银行在面对可疑交易时，首先会提高风险等级，情节严重的才会对账户进行管控。 系统预警和最终报告之间会有差距，需要大量复杂的人工干预和调查过程。

而当这种误报转化为移动支付渠道时，也可能会牺牲互联网工作最看重的“用户体验”。 某互联网支付公司高管曾表示：很多账户被冻结后需要核查识别，需要申报流程。 这个过程难免会引发很多投诉，客服和业务也会面临压力。

在牺牲用户体验和严厉打击可疑交易之间，考验着支付机构的技术水平和风控灵活性，也考验着机构的价值观。 从趋势看，近年来，央行在协助公安部破获跨境赌博违法案件方面逐步取得突破。 未来，如果资金链、技术链、信息链能够进一步融合，可能会进一步促进金融机构的反洗钱效果。